Уявімо собі сценарій — ви взяли гроші в борг на покупку транспортного засобу, і після цього у вас виникла форс-мажорна ситуація. Вам терміново потрібні гроші — очевидним рішенням буде продаж кредитного автомобіля. Як мінімум, це дозволить повернути суму, яку ви вже сплатили банку чи іншій фінансовій організації. Але насправді здійснити таку операцію буде непросто — треба враховувати безліч юридичних нюансів. Розповідаємо про те, як продати машину в кредиті.
Продаж кредитного автомобіля
Насамперед потрібно визначитися з умовами укладання угоди. У кожному випадку вони будуть індивідуальними — варто враховувати вимоги конкретного банку, положення договору купівлі-продажу, статус позики та інші фактори. І все ж таки можна виділити загальні положення, на які слід звернути особливу увагу.
Хто володіє автомобілем до повного погашення кредиту?
Тут є два популярні сценарії:
- Автомобіль перебуває у заставі в банку, який є його формальним власником до погашення кредиту. Ви не можете розпоряджатися таким майном, тому продати кредитну машину можна тільки через фінансову організацію.
- Автомобіль зареєстрований на покупця, але у техпаспорті вказана наявність обтяження. Продати машину в кредиті у такому разі легше, хоча зовсім обійтися без банку не вдасться. І все ж таки у вас буде більше варіантів.
Умови продажу кредитного автомобіля
Тут все залежить від вимог банку та способу переоформлення. Як правило, продати кредитний автомобіль можна у таких випадках:
- позичальник уже виплатив понад 50% від суми, зазначеної в договорі;
- протягом співробітництва не було серйозних прострочень та інших порушень;
- учасники угоди беруть на себе переоформлення та інші додаткові послуги під час продажу авто.
Процес продажу автомобіля, що перебуває в заставі
Є кілька сценаріїв продажу заставного майна:
- Переоформити договір. Якщо ви маєте позитивну репутацію, банк може просто призначити нового платника за позикою. Фактично, покупець поверне вам ту суму, яку ви вже сплатили фінансовій організації за договором.
- Погасити борг самостійно. Якщо ви бажаєте знати, як продати машину, яка в кредиті, уточніть у банку — чи можна повернути гроші достроково? У більшості випадків вам запропонують сплатити наперед усі відсотки або хоча б їхню частину. Але іноді угода варта цих невеликих додаткових витрат. Коли ви погасите кредит, авто переоформлять на вас і ви зможете продати його без проблем.
- Запропонувати покупцю сплатити борг. Така процедура також потребує згоди банку. Щобільше, якщо автомобіль перебуває у заставі, третя особа має погашати кредит у присутності двох незалежних свідків — лише так можна отримати юридичні гарантії. Перевага такого методу в тому, що техпаспорт одразу оформляється на нового власника — ви не витрачаєте зайвих грошей.
Кроки з продажу автомобіля у кредиті
Припустимо, ви вже визначилися, як продати кредитну машину. Розглянемо, які аспекти процесу вам необхідно врахувати.
Як підготуватися до операції продажу автомобіля, що перебуває в заставі
Перший крок — проаналізувати характер взаємовідносин із банком. Якщо ви вже сплатили більшу частину заборгованості, маєте хороший кредитний рейтинг і ніколи не допускали прострочень, має сенс звернутися до менеджера фінансової організації. Є ймовірність того, що керівництво компанії піде назустріч і підкаже, як можна продати машину в кредиті.
Якщо ж ви розумієте, що банк не захоче міняти платника і не готовий надавати вам додаткові послуги, зверніть увагу на договір. Відповіддю на запитання, чи можна продати машину, якщо вона у кредиті, буде пункт про дострокове погашення боргу. Якщо угода дозволяє робити це без штрафів та надбавок, ви можете взяти гроші у покупця, повернути залишок суми та переоформити машину.
Однак потрібно пам’ятати, що якщо авто знаходиться в заставі у банку, він може і не схвалити використання такої схеми. Як мінімум, це негативно вплине на ваш кредитний рейтинг. Максимум — вам назавжди заборонять звертатися до цієї фінансової організації та її партнерів. Чи повідомляти банку про продаж, що готується — вирішувати тільки вам, враховуючи всі плюси й мінуси.
Які документи потрібно надати для продажу кредитного автомобіля?
І знову все залежить від обраної схеми. Якщо ви маєте намір спочатку погасити заборгованість, продати машину в кредиті можна за наявності техпаспорта, паспорта громадянина України та ідентифікаційного коду (РНОКПП). Єдиний момент — покупець може запитати про довідку про відсутність обтяжень та виписку про відсутність простроченої заборгованості. Їх можна отримати у Реєстрі заставного майна та у банку відповідно.
Якщо ви хочете продати авто в заставі, переоформивши кредит на покупця, вам потрібно буде взяти у фінансової організації виписку про залишок заборгованості. Вона використовуватиметься як для визначення суми щомісячних платежів, так і для оцінки ринкової вартості майна. Заручившись згодою банку, напишіть заяву про переоформлення кредиту на третю особу. Воно пишеться на бланку фінансової організації у встановленій нею формі.
Як вчинити за наявності заборгованості за кредитом?
Якщо ви допускали серйозні прострочення, продати транспортний засіб, який перебуває у заставі у банку, буде набагато складніше. У цьому випадку обійтися без участі фінансової організації не вдасться. Щоб продати кредитне авто, вам потрібно запросити виписку з позики, в якій будуть виділені штрафи, пені та інші санкції. Переоформити майно на нового власника авто вийде лише після того, як ви повністю погасите цю частину боргу. Скоріше за все, у вас попросять зробити наступний регулярний платіж авансом, щоб довести відновлення платоспроможності. У такому разі банк може піти вам назустріч, хоча він і не має робити цього.
Правові нюанси продажу автомобіля у кредиті
Є й інші тонкощі, пов’язані із переоформленням авто у кредиті. Розбираємо докладніше ситуації, з якими ви можете мати справу.
Ризики під час продажу автомобіля до погашення кредиту
Загалом процедура погашення кредиту та термінового викупу автомобіля буде досить складною з погляду юристів. Вам потрібно пам’ятати про такі ризики:
- банк може відмовитися йти вам назустріч навіть за ідеальної кредитної історії — просто тому, що це не передбачено його політикою;
- поки ви вирішуватимете, чи можна продати машину в кредиті, якщо ПТС на руках, покупець може відмовитися від угоди. В результаті ви домовитеся про дострокове погашення та будете змушені шукати інші джерела коштів;
- якщо ви шукатимете, як продати авто в кредиті без участі банку, фінансова організація може застосувати штрафні санкції за порушення умов договору.
Як погасити заборгованість перед банком під час продажу автомобіля?
Найкращий спосіб — проконсультуватися з менеджером організації. Він підкаже, чи маєте ви право на дострокове погашення і коли вам видадуть ПТС. Також можна самостійно вивчити умови договору або звернутися до юриста. У будь-якому випадку не варто відразу переводити всю суму на рахунок банку — компанія може вважати це серйозним порушенням і не врахувати певну частину платежу.
Як оформити викуп автомобіля на законних підставах?
Щоб продати авто в кредиті, можна звернутися до організацій, які займаються терміновим викупом заставного майна. Це найзручніший і найшвидший варіант — розв’язанням проблем займатимуться фахівці юридичних департаментів. Єдиний мінус — сума може бути дещо меншою, ніж за самостійного продажу.
Альтернативні варіанти викупу кредитного автомобіля – що пропонує Автоломбард «ТРАСТ АВТО»
Ми готові купити автомобіль, підібравши індивідуальне розв’язання вашої проблеми та склавши ідеальну програму співпраці, яка буде відповідати вашим потребам. Автоломбард пропонує викуп авто у кредиті за готівку або з перерахуванням грошей на картку. Ми знайдемо нотаріуса, який допоможе правильно переоформити заставу автомобіля та домогтися юридичної чистоти майна. Автоломбард «ТРАСТ ХАУС» готовий надати вам зручні та вигідні методи розв’язання фінансових труднощів. Зв’яжіться з нашими спеціалістами, щоб отримати всі необхідні консультації.
