Представим себе сценарий — вы взяли деньги в долг на покупку транспортного средства, и после у вас возникла форс-мажорная ситуация. Вам срочно нужны деньги, и очевидным решением будет продажа кредитного автомобиля. Как минимум, это позволит вернуть сумму, которую вы уже уплатили банку или другой финансовой организации. Но в реальности совершить подобную операцию будет непросто — нужно учитывать множество юридических нюансов. Рассказываем подробнее о том, как заемщик может продать автомобиль в кредите
Если машина в кредите можно ли ее продать
Прежде всего, нужно определиться с условиями заключения сделки. В каждом случае они будут индивидуальны — стоит учитывать требования конкретного банка, положениями договора купли-продажи, статус займа и другие факторы. И всё же можно выделить общие положения, на которые следует обратить особое внимание.
Кто владеет автомобилем до полного погашения кредита?
Здесь есть два популярных сценария:
- Автомобиль находится в залоге у банка, который является его формальным собственником до полного погашения кредита. В случае если автомобиль есть собственностью банка, вы не можете распоряжаться таким имуществом, а потому продать кредитную машину можно только через финансовую организацию.
- Автомобиль зарегистрирован на покупателя, но в техпаспорте указано наличие обременения. Продать машину в кредите в таком случае легче, хотя совсем обойтись без банка не получится. И всё же у вас будет больше вариантов.
Условия для продажи кредитного автомобиля
Здесь всё зависит от требований банка и способа переоформления. Как правило, продать кредитный автомобиль можно в таких случаях:
- заёмщик уже выплатил больше 50% суммы, указанной в договоре;
- в течение сотрудничества не было серьёзных просрочек и других нарушений;
- участники сделки — кредитор и заемщик — берут на себя переоформление и другие дополнительные услуги при продаже авто.
Процесс продажи автомобиля находящегося в залоге
Есть несколько сценариев продажи залогового имущества:
- Переоформить договор. Если вы числитесь на хорошем счету в банке, он может просто назначить нового плательщика по займу. Фактически, покупатель вернёт вам ту сумму, которую вы уже уплатили финансовой организации по договору.
- Погасить долг самостоятельно. Если вы хотите знать, как продать машину, которая в кредите, уточните в банке — можно ли вернуть деньги досрочно? В большинстве случаев вам предложат уплатить наперёд все проценты или хотя бы их часть. Но иногда сделка стоит небольших дополнительных расходов. Когда вы закроете кредит, авто переоформят на вас, и вы сможете продать его без проблем.
- Предложить покупателю погасить долг. Такая процедура также требует согласия банка. Более того, если автомобиль находится в залоге, третье лицо должно погашать кредит в присутствии двух независимых свидетелей — только так можно получить юридические гарантии. Преимущество такого метода в том, что техпаспорт сразу оформляется на нового владельца — вы не тратите лишних денег.
Шаги по продаже автомобиля в кредите
Предположим, что вы уже определились, как продать кредитную машину. Давайте рассмотрим, какие нюансы процесса вам нужно учесть.
Как подготовиться к сделке продажи автомобиля, находящегося в залоге
Первый шаг — проанализировать характер взаимоотношений с банком. Если вы уже уплатили более половины задолженности, имеете хороший кредитный рейтинг и никогда не допускали просрочек, имеет смысл обратиться к менеджеру финансовой организации. Велика вероятность того, что руководство компании пойдёт вам навстречу и подскажет, как можно продать залоговый автомобиль.
Если же вы понимаете, что банк не захочет менять плательщика и не будет готов предоставлять вам дополнительные услуги, обратите внимание на договор. Ответом на вопрос, можно ли продать машину, если она в кредите, будет пункт о досрочном погашении долга. Если соглашение разрешает делать это без штрафов и надбавок, вы можете взять деньги у покупателя, вернуть остаток суммы и переоформить машину.
Однако нужно помнить, что, если авто находится в залоге у банка, он может и не одобрить использование подобной схемы. Как минимум, это негативно отразится на вашем кредитном рейтинге. Максимум — вам навсегда запретят обращаться к этой финансовой организации и её партнёрам. Сообщать ли банку о готовящейся продаже — решать только вам, учитывая все плюсы и минусы.
Какие документы необходимо предоставить для продажи кредитного автомобиля?
И вновь всё зависит от выбранной схемы. Если вначале вы собираетесь погасить задолженность, продать машину в кредите можно при наличии техпаспорта, паспорта гражданина Украины и идентификационного кода (РНОКПП). Единственный момент — покупатель может запросить справку об отсутствии отягощений и выписку об отсутствии просроченной задолженности. Их можно получить в Реестре залогового имущества и в банке соответственно.
Если же вы хотите продать авто в залоге, переоформив кредит на покупателя, вам нужно будет запросить у финансовой организации выписку об остатке задолженности. Она будет использоваться как для определения суммы ежемесячных платежей, так и для оценки рыночной стоимости имущества. Заручившись согласием банка, напишите заявление о переоформлении кредита на третье лицо. Оно пишется на бланке финансовой организации в установленной ею форме.
Какие действия предпринять при наличии задолженности по кредиту?
Если вы допускали серьёзные просрочки с кредитом, продать транспортное средство, которое находится в залоге у банка, будет намного сложнее. В этом случае обойтись без участия финансовой организации не получится. Чтобы продать кредитное авто в Украине , вам нужно запросить выписку по займу, в которой будут выделены штрафы, пени и другие санкции. Переоформить имущество на нового владельца авто получится только после того, как вы полностью погасите эту часть долга. Скорее всего, у вас попросят внести следующий регулярный платёж авансом, чтобы доказать восстановление платёжеспособности. В таком случае банк может пойти вам навстречу, хотя он и не обязан делать этого.
Правовые нюансы продажи автомобиля в кредите
Есть и другие тонкости, связанные с переоформлением авто в кредите. Разбираем подробнее ситуации, с которыми вы можете столкнуться.
Риски при продаже автомобиля до погашения кредита
В целом, процедура погашения кредита и срочного выкупа автомобиля будет довольно сложной с юридической точки зрения. Вам нужно помнить о таких рисках:
- банк может отказаться идти вам навстречу даже при идеальной кредитной истории — просто потому, что это не предусмотрено его политикой;
- пока вы будете решать, можно ли продать машину в кредите, если ПТС на руках, покупатель может отказаться от сделки. В результате вы договоритесь о досрочном погашении и будете вынуждены искать другие источники средств;
- если вы будете искать, как продать авто в кредите без участия банка, финансовая организация может применить штрафные санкции за нарушение условий договора.
Как погасить задолженность перед банком при продаже автомобиля?
Лучший способ — проконсультироваться с менеджером организации. Он подскажет, имеете ли вы право на досрочное погашение и как скоро вам выдадут ПТС. Можно также самостоятельно изучить условия договора или обратиться к юристу. В любом случае, не стоит сразу переводить всю сумму на счёт банка — компания может счесть это серьёзным нарушением и не зачесть определённую часть платежа.
Как оформить выкуп автомобиля на законных основаниях?
Чтобы продать авто в кредите, можно обратиться и к организациям, которые занимаются срочным выкупом залогового имущества. Это самый удобный и быстрый вариант — решением проблем будут заниматься специалисты юридических департаментов. Единственный минус — сумма может быть несколько меньше, чем при самостоятельной продаже.
Альтернативные варианты выкупа кредитного автомобиля — что предлагает Автоломбард «ТРАСТ АВТО»
Мы готовы купить автомобиль, подобрав индивидуальное решение вашей проблемы и составив идеальную программу сотрудничества, которая будет соответствовать вашим потребностям. Автоломбард предлагает выкуп авто в кредите за наличные или с перечислением денег на карточку. Мы найдём нотариуса, который поможет правильно переоформить залог автомобиля и добиться юридической чистоты имущества. Автоломбард «ТРАСТ ХАУС» готов предоставить вам удобные и выгодные методы решения финансовых трудностей. Свяжитесь с нашими специалистами, чтобы получить все необходимые консультации.
