Как оформить договор займа под залог автомобиля?

Кредитование — популярный способ решения финансовых проблем. Чаще всего деньги в долг предоставляются под залог, который служит гарантией своевременного возврата средств. Обычно это ценное имущество — недвижимость, бизнес или транспортное средство. Последний вариант очень популярен — он удобен для обеих сторон сделки. Поэтому сегодня мы рассмотрим, что такое договор займа под залог автомобиля, в чём его особенности и как его правильно заключить. 

Какой договор требуется для займа под залог авто?

На самом деле предоставление денег в долг — довольно сложная с юридической точки зрения процедура. Поэтому она оформляется сразу несколькими документами, о которых мы расскажем подробнее. 

Основные пункты, которые должны быть в договоре займа

Непосредственно кредитный договор, согласно которому заёмщику выплачивается нужная сумма. Он содержит следующие элементы:

• паспортные данные должника и официальные реквизиты кредитора, как юридического или физического лица;
• описание параметров сделки — суммы займа, валюты и условий выплаты, например, наличными на руки, на банковскую карточку или в виде инвестиций;
• порядок выплаты — сроки полного погашения и регулярных выплат, размер и способ начисления процентов;
• штрафные санкции за нарушение условий займа — как правило, они касаются обеих сторон. Например, заёмщик будет нести ответственность за просрочку, а кредитор — за требование досрочного погашения;
• ссылка на договор залога транспортного средства, который описывает условия его предоставления в качестве гарантии;
• порядок действий в случае форс-мажорных обстоятельств, например, при уничтожении залогового имущества или при невозможности внести платёж из-за отсутствия связи. Этот пункт стал особенно важным в условиях военного положения;
• официальные реквизиты участников сделки — подписи, печати, паспортные данные, а при необходимости — нотариальное заверение. 

Договор залога автомобиля

Документ, который описывает условия использования транспортного средства сторонами сделки в период когда действует основной договор займа автомобиля. Его обязательными элементами будут:

• данные участников сделки, как физических или юридических лиц — ФИО, адреса проживания, места регистрации, номера записей в реестре и так далее;
• ссылка на кредитный договор — указание его номера, даты заключения и официального наименования сторон. Основные положения документа — сумма, проценты, условия возврата;
• информация о залоговом имуществе. В договоре залога автомобиля указываются его марка, модель, год выпуска и название комплектации, если оно доступно. Для привязки документа к конкретной машине используются государственный регистрационный номер и идентификационный код транспорта (VIN);
• оценка состояния залогового имущества. Ссылки на протоколы технического осмотра и оценки рыночной стоимости, краткое описание текущего состояния и основных дефектов;
• условия использования предмета залога во всех возможных сценариях — при своевременном погашении кредита, при разовых и регулярных просрочках, при форс-мажорах, после завершения периода действия договора;
• права и обязанности сторон;
• официальные реквизиты, подписи, печати, заверение. 

Договор получения средств: наличные деньги или на карту

Если денежный заём передаётся через посредников, обязательно составляется ещё один документ. Он регламентирует способы и условия получения денег. В нём указываются:

• реквизиты трёх сторон — в том числе посредника. Последним может служить физическое лицо, банк или даже цифровая платёжная система;
• номера счетов, сумма к перечислению, сроки её перевода. Если речь идёт о наличных — место выдачи;
• условия выплаты. Например, деньги могут перечисляться на дату вступления договора займа в юридическую силу, в момент постановки транспорта на площадку залогодержателя или в произвольную дату, оговорённую сторонами;
• права и обязанности участников сделки;
• форс-мажоры;
• официальные реквизиты. 

Как оформляется договор займа под залог автомобиля?

Важно не только правильно составить документ, а и соблюсти все условия его подписания. Это поможет избежать нарушений в будущем и получить гарантии защиты ваших прав. 

Необходимые документы для заключения договора

На момент составления документа при себе нужно иметь:

• паспорт гражданина Украины;
• идентификационный код (РНОКПП);
• свидетельство о регистрации транспортного средства (техпаспорт);
• дополнительные документы на авто, например, сервисную книжку, сертификат соответствия, товарно-транспортную накладную, квитанции об уплате таможенных пошлин. 

Прежде чем подписать договор, необходимо также провести оценку рыночной стоимости авто. Для этого заказывается независимая экспертиза, которую проводит специализированное агентство. 

Процесс подписания договора займа под залог транспортного средства

Договор обязательно заключается в письменной форме. Он подписывается участниками собственноручно. При необходимости они могут привлекать официальных представителей, наделяя их необходимыми полномочиями при помощи доверенностей. 

Согласно Закону Украины, все споры по соглашениям без нотариального заверения разрешаются исключительно в судебном порядке. Это может быть долго и неудобно для обеих сторон. Поэтому на практике договор займа под залог автомобиля между физическими лицами или между заёмщиком и банком требует подписания в присутствии нотариуса. Юрист подтверждает подлинность документа и вносит его в государственный реестр. 

Это помогает избежать конфликтов. Например, при серьёзных просрочках кредитор может обратиться непосредственно в государственную исполнительную службу, минуя суд. А при незаконных требованиях досрочного погашения заёмщик легко отстоит свои права, обратившись к любому юрисконсульту, который имеет доступ к централизованным реестрам. 

Обязательства сторон по договору займа под залог авто

Основные обязанности участников сделки выглядят следующим образом:

1. Кредитор должен предоставить деньги под залог движимого имущества. 
2. Заёмщику необходимо своевременно возвращать одолженные средства. 

Однако важно также прописывать способы исполнения обязательств в нестандартных ситуациях, например, при серьёзной просрочке регулярных платежей или при уничтожении залогового имущества. Например, в заключённом договоре нужно указать, когда кредитор имеет право конфисковать или продать на аукционе автомобиль. 

Договор займа транспортного средства

Кредит под залог авто может выдаваться разными организациями и даже физическими лицами. Рассмотрим, в чём особенности, преимущества и недостатки каждого сценария. 

Договор займа транспортного средства между физическим и юридическим лицом

Популярный вариант финансирования, в котором деньги выдаются банком или кредитным союзом. Его преимущества — надёжность и быстрота заключения договора. Как правило, банк заранее бронирует услуги нотариуса — заёмщику остаётся только прийти в нужное время в нужное место. Минус — высокая степень бюрократизации процесса. Хотя сам договор заключается быстро, подготовка отнимает много времени и сил — приходится собирать объёмные пакеты документов и подтверждать свою платёжеспособность. 

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

Как правило, частные кредиторы не так принципиальны и требовательны, как банки. Поэтому найти и получить деньги будет намного проще. Однако нужно помнить и о минусах. Частные займы имеют более высокие процентные ставки. Кроме того, большей будет и вероятность нарушений, поэтому вам нужно внимательно вычитывать соглашение и консультироваться с юристом. 

Договор залога автомобиля в Автоломбарде «ТРАСТ АВТО»

Этот вариант объединяет в себе преимущества частного и банковского кредитования. Автоломбард быстро оформляет договор займа с залогом автомобиля и не требует сбора внушительного пакета документов. Он предлагает готовые решения для оценки имущества и нотариального оформления. Когда заключается договор залога, вы можете сохранить за собой право пользования машиной, что особенно важно, когда она приносит основной доход. Процедура выполняется максимально быстро — в течение одного рабочего дня. Процентная ставка будет несколько выше, чем в банке, но ниже, чем у частных кредиторов. Кроме того, вы получаете гарантии безопасности. Клиенты автоломбарда также могут досрочно погашать займы без штрафных санкций.