Как работают автоломбарды?

В жизни случаются ситуации, когда нужно в короткий срок найти большую сумму наличных денег. На обращение в банк может просто не остаться времени, да и кредитная история иногда подводит заемщика. В таких обстоятельствах самый простой и выгодный вариант – автоломбард.

Работа автоломбарда: основные принципы

Такие учреждения выдают ссуды под залог транспортного средства. Но, прежде чем обращаться в подобное учреждение, стоит разобраться, как работают автоломбарды.

Чтобы получить кредит, необходимо:

• Изучить условия нескольких автоломбардов и выбрать наиболее подходящий вариант;
• Приехать в ломбард и представить машину для экспертной оценки;
• Оформить договор залога и кредита;
• Получить на руки оговоренную сумму.

При составлении договоров есть два варианта. Первый предполагает подписание соглашений на залог и ссуду, машина в этом случае остается на стоянке автоломбарда. Второй вариант – автовладелец продолжает пользоваться своим транспортом, оформление страховки в таких случаях обязательно.

Уплата процентов и выкуп машины

Далее кредитополучателю предстоит выплачивать проценты, указанные в договоре. Каждый ломбард устанавливает штрафные санкции за несвоевременное погашение. Их размер определяется суммой займа и учетной ставкой НБУ. Для клиентов, не выполняющих свои договорные обязательства длительное время, существуют отдельные меры. Работа ломбарда, в любом случае, должна приносить прибыль, поэтому при отсутствии платежей на протяжении определенного периода залоговое имущество продается.

К моменту окончания срока действия договора клиент должен полностью выплатить ссуду и не иметь просроченного долга. Только после этого он снова получает все права на автомобиль, который предоставлял в качества залога ломбарду. По соглашению сторон договор может быть пролонгирован.

В каждом автоломбарде действуют свои правила, но в среднем кредит можно получить на следующих условиях:

• Сумма займа – 50-85% рыночной стоимости машины;
• Период действия договора – в пределах года;
• Процентная ставка – от 3,5 до 8% в месяц;
• Заемщик дополнительно оплачивает услуги нотариуса и хранения авто на стоянке.

Если кредитополучатель не в состоянии выкупить свой транспорт, ему лучше продать машину самостоятельно. В этом также может помочь ломбард. Тогда после продажи клиент сможет полностью выплатить ссуду и еще получить остаток от продажи. При оформлении договора с автоломбардом стоит обратить внимание на скрытые платежи.

Преимущества автоломбардов

Обращение в автоломбард дает владельцу транспортного средства определенные преимущества:

• Быстрое получение денег, вне зависимости от кредитной истории;
• Простота оформления, минимальное количество необходимых документов;
• Нахождение машины на охраняемой стоянке;
• Возможность пользоваться автомобилем, находящимся в залоге;
• Предоставление займов в национальной или иностранной валюте;
• Выгодная ставка по кредиту — оптимальный выбор, когда вам нужно быстро решить проблемы;
• Продление договора при необходимости.

Прибыль автоломбарда формируется из процентов по ссудам, которые выплачивают заемщики, а также продажи невыкупленного транспорта.

Принцип работы автоломбардов предполагает быстрое оформление кредитов. Если вам срочно нужна крупная сумма денег, например, для погашения задолженности или ремонта в квартире, брать кредит в ломбардах удобнее всего. Банки рассматривают заявки намного дольше, что абсолютно неприемлемо, если вам нужны деньги на лечение. А средние процентные ставки в МФО будут выше, что приведёт к дополнительным расходам. 

Зная, как работает автоломбард, многие люди также опасаются, что при задержках в погашении задолженности их машина быстро будет продана на аукционе. Но на самом деле заёмщику не нужно волноваться — компания идёт навстречу людям, которым срочно требуются деньги. Если они своевременно подтверждают проблемы с оплатой, она предлагает льготный период или пролонгацию — увеличение сроков возврата кредитов. 

Ещё одним преимуществом будут невысокие требования. Автоломбард — такое учреждение, в котором может взять кредит любой законопослушный владелец машины. При оценке рыночной стоимости авто будет проведена проверка — вместе с состоянием кузова и годом выпуска специалисты будут уточнять наличие транспорта в залоговых реестрах и базах данных МВД. Если машина не числится в лизинге, залоге или розыске, вы сможете получить большую сумму денег в долг. 

Сумма кредита

Сумма, которую возможно получить под залог машины, зависит от возраста транспорта, его состояния и исправности, юридической чистоты. К примеру, для дорогостоящего транспорта процентная ставка может быть ниже, а если владелец хочет пользоваться своей машиной – выше. Автомобиль обязательно проверяют на предмет нахождения в угоне либо в залоге у банка, наличие проблем с VIN-номером, обременений и ограничений. Эксперт проводит оценку и выдаёт заёмщику заключение. 

Распространённые мифы об автоломбардах

1. Автоломбард — это финансовая организация, в которую обращаются только отчаявшиеся. На самом деле это такие же компании, как банки и МФО. Отличается только принцип работы автоломбардов — они выдают займы под залог автомобилей. 
2. Ломбарды принимают угнанные машины и краденые вещи. На самом деле финансовые организации обязаны проверять статус автомобиля при оценке транспортного средства заёмщика. Чтобы получить деньги под залог авто, нужно предоставить имущество, которое не числится в розыске. 
3. Автоломбарды в Украине устанавливают повышенные процентные ставки. Действительно, проценты в таких финансовых организациях могут быть выше, чем в банках. Но в большинстве случаев они ниже по сравнению с МФО. Автоломбарды остаются самым выгодным вариантом, если вам срочно нужны деньги. 
4. Обратился в ломбард — потерял машину. Люди, которые знают, как работают автоломбарды, могут подтвердить — они идут навстречу клиентам чаще, чем банки. Штрафы за просрочку назначаются только недобросовестным плательщикам, которые не предупреждают о своей ситуации заранее. Если у заёмщика не хватает денег, чтобы внести очередной платёж по графику, он может снизить сумму ежемесячного платежа за счёт реструктуризации или кредитных каникул. Машину продают и зачисляют вырученную сумму в счёт оплаты только при желании заёмщика или при многократных просрочках без уважительной причины и предупреждений. 
5. Люди, которые работают в автоломбарде, могут пользоваться вашей машиной. В большинстве случаев транспортное средство стоит на охраняемой стоянке, а сотрудники компании несут ответственность за сохранность имущества. Когда заёмщик оформляет кредитный договор, автомобиль опечатывают в его присутствии. Есть и другой вариант — владелец может продолжать им пользоваться, если согласится на меньшую сумму займа. 
6. Клиент может получить заём на копейки. Чтобы опровергнуть этот миф, достаточно знать принцип работы автоломбарда. Реальная сумма кредита под залог машины достигает 80–90% оценочной стоимости автомобиля. Если владелец может продолжать использовать авто, сумма кредитования уменьшится —она будет обсуждаться индивидуально. 
7. Ломбарды торгуют информацией. Любая честная компания соблюдает закон о защите персональных данных. Она никогда не раскрывает сведения, записанные в техпаспорте или заявке на заём.