Финансовый вопрос был и остается для многих наших граждан одним из определяющих во все периоды. При этом введенные ограничения, связанные с пандемией и войной, стали дополнительным фактором: люди вынуждены искать способы и варианты получить на руки определенную сумму, чтобы просто «пережить» несколько месяцев вынужденного бездействия.
Говоря о вариантах получения ссуды или займа, стоит отметить возможность для каждого автовладельца сдать автомобиль в специальный ломбард. При этом машина может как оставаться на его стоянке, так и использоваться собственником для личных нужд. В первом случае сумма возможного кредита, естественно, выше, но, если машина вам нужна для осуществления трудовой деятельности, вам стоит рассмотреть и второй вариант.
Как оформить залог на машину?
Как оформить машину в залог, и какие документы необходимы для этой процедуры? Если вы хотя бы раз сталкивались с необходимостью взять ссуду в банке, то, наверняка, помните все эти бесконечные очереди, десятки документов и справок, которые необходимо предоставить. При этом положительный результат вовсе не гарантирован, если вы не имеете постоянного дохода или ваша кредитная история слегка «запятнана».
Как оформить машину в залог и почему это выгодно именно в вашем случае? Транспорт, независимо от его разновидности, это ценное имущество. Как и ювелирные изделия или дорогую цифровую технику, вы можете использовать авто в качестве залога в специализированной компании – автоломбарде.
Автоломбард функционирует по принципу любого обычного ломбарда: специалист оценивает предмет залога, после чего заемщик получает на руки деньги. Ключевое отличие – вы можете оформить машину под залог и при этом продолжать ею пользоваться.
Почему это выгодно и просто для каждого нуждающегося в кредите? Прежде всего, процедура популярна именно из-за своей простоты. Вам не требуется собирать множество справок и дополнительных документов, не нужна справка о доходах, не важна кредитная история, нет необходимости искать поручителей по залогу.
Все, что от вас потребуется, это минимальный набор документов:
- паспорт автовладельца;
- идентификационный код;
- ПТС (паспорт транспортного средства).
Кроме того, потребуется разрешение вашей супруги или супруга, если автомобиль приобретался в браке.
Требования к машине
Чтобы заложить авто, нужно предоставить ликвидное транспортное средство. Это слово подразумевает возможность быстро продать машину и выручить крупную сумму денег, если что-то пойдёт не так. Обычно ломбарды устанавливают такие требования к займам под залог автомобиля:
- возраст транспорта — до 10–25 лет в зависимости от конкретной марки и модели;
- техническое состояние — хорошее, но не обязательно идеальное. Вы можете сдать авто в ломбард, если оно имеет мелкие повреждения — крупные поломки не допускаются;
- пробег — в пределах нормального, от 10 до 50 тысяч километров на каждый год возраста машины;
- отсутствие обременений — для получения кредита нужно предоставить транспортное средство не в залоге, не в лизинге и не в розыске;
- марка и модель — распространённые. У вас не получится взять кредит под экзотическое авто. Это осложнит оценку стоимости транспортного средства и его реализацию.
Требования автоломбардов к заёмщикам
Если вы хотите заложить машину в ломбард, условия будут достаточно простыми:
- гражданство Украины для заёмщика;
- отсутствие просроченных кредитов в настоящий момент;
- наличие паспорта, ИНН и свидетельства о регистрации транспортного средства.
Сдать машину в залог в автоломбард намного проще, чем в банк — условия выдачи денег более лояльны. Вам не придётся подтверждать кредитную историю, предоставлять справки о доходах и собирать внушительные пакеты документов.
Порядок проведения процедуры
Вы договариваетесь о встрече с экспертами автоломбарда и предоставляете им для осмотра автомобиль. Специалист, как правило, тратит на осмотр транспортного средства не более часа, проверяя как общее техническое состояние, так и сверяя номера кузова, двигателя, узлов и механизмов. Это необходимо, чтобы убедиться в том, что автомобиль не находится в угоне и имеет «чистую» историю. Максимальный размер кредита можно получить за авто в идеальном состоянии, которому 2-3 года. Сумма залога в этом случае может составлять до 80-90% от оценочной рыночной стоимости.
В то же время, даже если вашему автомобилю более 10-15 лет, вы можете рассчитывать на довольно приличный залог, который вряд ли имеется возможность получить в обычном банке. Автоломбард должен учитывать любые риски, поэтому залог выдаваемый собственнику машины, должен «перекрываться» при возможной дальнейшей реализации авто.
Итак, после оценки вашего автомобиля заключается кредитный договор, в соответствии с которым вы имеете возможность получить на руки наличные деньги в любой валюте. Данный договор подписывает специалист автоломбарда с одной стороны и владелец авто с другой.
Дополнительно вы можете заплатить небольшую сумму за нотариальные услуги, однако серьезные автоломбарды берут эти расходы на себя. В результате уже через пару часов после обращения вы получаете желаемый залог с минимальным процентом. Полностью гасить кредит вы имеете право, как правило, после 60 дней пользования займом без каких-либо штрафных санкций.
Оформление документов
Одно из ключевых условий кредитования в ломбарде — срочность. Процедура оформления договора редко отнимает более часа. Задержки обычно связаны с высокой стоимостью, назначенной оценщиком,— выдача большой суммы потребует особых процедур безопасности.
Если вы хотите знать, как оформить залог на автомобиль, следует понимать, что при этом вам выдаются три документа:
- справка об оценочной стоимости;
- договор залога ценного имущества;
- контракт на кредитование.
Не забывайте уточнять важные нюансы — процентную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, ответственность за просрочку и прочие. Обычно они публикуются на официальном сайте компании и указываются в типовом договоре.
Какие есть плюсы и минусы автозаймов в ломбардах?
Положительных черт намного больше:
- быстрое оформление документов — если вам срочно нужны деньги, долго ждать не придётся;
- минимальный уровень бюрократии — можно получить заём под залог без справок о доходах;
- гибкие условия — можно оставить авто на стоянке, чтобы увеличить сумму кредита, или продолжать им пользоваться;
- доступные цены на услуги — комиссионные за оценку и подписание документов редко превышают пару тысяч гривен. Обычно они включаются в сумму займа, поэтому их не нужно отдавать сразу;
- полная безопасность — если машина остаётся на стоянке, сотрудники компании несут ответственность за её хранение.
Конечно, когда вы читаете, как сдать машину в ломбард, стоит учитывать все плюсы и минусы. Последних меньше, и всё же они есть:
- процентная ставка за пользование деньгами выше, чем в банке, хотя и ниже по сравнению с МФО;
- если вы хотите получить деньги в сумме до 80–90% оценочной стоимости машины, пользоваться автомобилем не получится — он будет находиться на стоянке.
Какие есть подвохи автозаймов и как их избежать?
К сожалению, выгодные условия в рекламе или на сайте компании не всегда означают таковые в договоре. Многие фирмы идут на откровенный подлог или путают клиентов обилием нюансов. Поэтому нужно очень внимательно вычитывать контракты перед тем, как ставить свою подпись.
Если вам интересно, как оформить залог на машину и не потерять много денег, пользуйтесь услугами проверенных ломбардов. Компания «ТРАСТ АВТО» работает на украинском рынке свыше 13 лет. Мы предлагаем действительно выгодные и, что очень важно, прозрачные условия сотрудничества.
Часто задаваемые вопросы
Чем опасен заём под залог ПТС?
Закладывая машину, вы можете пользоваться ею, но не распоряжаться имуществом. Авто нельзя будет продать, переоформить или снять с регистрации.
Можно ли сдать в ломбард машину, если она оформлена на другого?
Предоставление такой услуги запрещено законом. Вы не имеете права забирать транспорт и закладывать его, даже если у вас есть генеральная доверенность.
Можно ли сдать в ломбард машину, если она в кредите?
Одно из обязательных условий, при которых выплачивается заём — отсутствие обременений. Вы не можете заложить авто, которое находится в кредите, в лизинге или в розыске.
Можно ли сдать в ломбард машину с иностранными номерами?
Теоретически, это возможно, если транспорт зарегистрирован на вас. Но в этом случае сделка усложняется, поэтому её условия нужно уточнять индивидуально.
Что будет если заложить ПТС и не платить?
Ломбарды относятся к своим клиентам достаточно лояльно. Если вы заранее предупредите представителя компании, вам могут предложить реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы. Если вы не платите без уважительных причин, вначале вам назначат штраф согласно договору. Машины злостных неплательщиков могут продавать на комиссионной площадке, чтобы компенсировать затраты.
Что лучше — продать авто или взять кредит под его залог?
В каждой ситуации будет своё оптимальное решение. Если вы не можете обойтись без машины, лучше взять кредит и продолжать пользоваться ею. Если хотите максимально урезать расходы — продать её.
